Nem elég félretenni: így hozhatod ki a legtöbbet a megtakarításodból

A magyarok többsége ma már tudatosan tesz félre, és egyre többen képesek rendszeresen, akár havi szinten is gyarapítani a pénzügyi tartalékaikat. Az MBH Befektetési Bank legfrissebb, országos reprezentatív kutatása szerint ma már a magyar háztartások 81 százaléka rendelkezik valamilyen megtakarítással, ugyanakkor még mindig sokan vannak, akik nem aknázzák ki teljesen a spórolt pénzükben rejlő lehetőségeket. A megtakarítást készpénzben vagy folyószámlán tartani lekötetlenül fontos első lépés, de hosszú távon nem mindegy, hogy mit kezdünk a félretett pénzünkkel. 

A biztonsági tartalék minden pénzügyi terv alapja

A pénzügyi tervezés első és legfontosabb lépése, hogy létrehozzunk egy megfelelő összegű biztonsági tartalékot. Ez olyan pénzügyi védőháló, amely váratlan kiadások – például egy javítási költség, egészségügyi kiadás vagy átmeneti jövedelemkiesés – esetén is stabilitást adhat.

A szakértők általában azt javasolják, hogy legalább néhány havi megélhetési költségnek megfelelő összeget könnyen hozzáférhető formában érdemes tartani. Ez biztosítja, hogy a hosszabb távú célokra félretett megtakarításhoz ne kelljen idő előtt hozzányúlni. A biztonsági tartalék is befektethető, ugyanakkor érdemes olyan befektetési eszközt választani, amihez szükség esetén könnyen és nagy veszteségek nélkül hozzá tudunk jutni.

Az MBH Befektetési Bank kutatása szerint a megtakarítók döntő többsége havi rendszerességgel tud félretenni, a rendszeresen megtakarítók pedig átlagosan havonta 87 ezer forintot spórolnak meg. Mindez azt mutatja, hogy egyre többek számára lehet reális cél a megfelelő összegű biztonsági tartalék képzése.

Ha már van tartalék, érdemes a következő lépésen is elgondolkodni

Bár a kutatás szerint egyre többen rendelkeznek megtakarítással, a befektetési lehetőségekkel még mindig jóval kevesebben élnek. Sokan a biztonság és a hozzáférhetőség érdekében folyószámlán vagy készpénzben tartják a megtakarításaikat. Bár ezek a megoldások valóban könnyen hozzáférhetők, hosszabb távon nem feltétlenül segítik a megtakarítások gyarapodását. Ha azonban a megfelelő biztonsági tartalék már rendelkezésre áll, érdemes megismerni azokat a befektetési lehetőségeket is, amelyek a pénzügyi céljainkhoz és a kockázatvállalási hajlandóságunkhoz illeszkednek.

A megfelelő befektetés kiválasztásánál nincs univerzális recept: más megoldás lehet ideális annak, aki néhány év múlva lakásvásárlást tervez, és más annak, aki hosszabb távon szeretné gyarapítani a vagyonát. A legfontosabb, hogy tudatos döntést hozzunk, és olyan konstrukciót válasszunk, amely a leginkább illeszkedik az élethelyzetünkhöz.

A befektetés nem csak a vagyonosabbak privilégiuma

A kutatás rávilágított arra is, hogy egyre többen gondolják úgy, már havi 10 ezer forint alatti összeggel is érdemes lehet rendszeres befektetésbe kezdeni, ami ugyancsak visszaigazolja, hogy a befektetés ma már egyre kevésbé számít kizárólag a vagyonosabbak kiváltságának.

A megtakarított összeg hatékony befektetését támogatják az olyan eszközök is, mint például a Tartós Befektetési Számla (TBSZ), amely megfelelő időtáv mellett adózási szempontból is kedvező megoldást jelenthet. 

A digitális megoldások ma már a befektetést is egyszerűbbé teszik

A pénzügyeink intézésében egyre természetesebb, hogy online megoldásokat használunk, és ez a befektetések világában is egyre inkább megjelenik. Míg alig egy éve a befektetők kevesebb mint fele intézte online a pénzügyeit, mára ez az arány már meghaladja a 70 százalékot. Ez jól mutatja, hogy sokan érdeklődnek a gyorsan és kényelmesen elérhető megoldások iránt.

A bank MBH Mobilbroker alkalmazása is ezt a kényelmet támogatja: az értékpapírszámlanyitástól kezdve a befektetések kezelésén át számos funkció érhető el néhány érintéssel, így a befektetés a mindennapi pénzügyek természetes részévé válhat. 

A tudatos pénzügyi tervezés tehát nem ér véget a takarékoskodásnál. A rendszeres megtakarítás, a biztonsági tartalék kialakítása és a hosszú távú célokhoz igazodó befektetési döntések együtt segíthetnek abban, hogy pénzünk ne csak megmaradjon, hanem idővel akár gyarapodjon is.

A jelen cikkben szereplő információk nem teljes körűek, céljuk kizárólag a figyelem felkeltése, és nem tekinthetők ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetésre való ösztönzésnek, befektetési vagy adótanácsadásnak, értékpapír jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó felhívásnak!

A befektetési szolgáltatásokat az MBH Befektetési Bank Zrt. (székhely: 1117 Budapest, Magyar Tudósok körút 9. G épület; engedélyek száma: 976/1997/F., III/41.086/2002., III/41.086-2/2002., EN-III/M-608/2009.), a Budapesti Értéktőzsde Nyrt. tőzsdetagja nyújtja. Az MBH Bank Nyrt. az MBH Befektetési Bank Zrt. közvetítőjeként jár el.

Kérjük, hogy egy befektetési termék kiválasztása esetén tanulmányozza át az MBH Befektetési Bank Zrt. honlapján (https://www.mbhbefektetesibank.hu/#bszl_befektetesek ) található és az adott termékre vonatkozó részletes feltételeket, információkat, dokumentumokat. Az adott termékre és szolgáltatásra vonatkozó díjakról és költségekről a Díjtételek jegyzékéből tájékozódhat (elérhető a https://www.mbhbefektetesibank.hu/dijtetelek-jegyzeke oldalon).

Felhívjuk figyelmét, hogy kockázatmentes befektetés nem létezik. Kérjük, hogy befektetési döntése meghozatala előtt alaposan mérlegelje befektetése tárgyát, kockázatát, díjait, a számlavezetéshez kapcsolódó díjakat, költségeket és a befektetésekből származó esetleges veszteségeket.

A változtatás jogát az MBH Befektetési Bank Zrt. fenntartja.