A nyugdíjpénztárhoz jár a legnagyobb adókedvezmény

Ne a munkaadó fizesse

Évről évre egyre több embernek válik világossá: ahhoz, hogy nyugdíjaséveire legyen elég megtakarítása, és ne aggódjon a hétköznapok miatt, saját kézbe kell vennie a dolgokat. És nem is járunk rosszul, ha előre gondolkodunk. Sőt!

Alapvetően három nyugdíj célú megtakarítás létezik jelenleg. A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), a nyugdíjbiztosítás és az önkéntes nyugdíjpénztár. Matits Ágnes nyugdíjszakértő volt a Bors segítségére abban, hogy melyik a legkedvezőbb.

– Ezek közül én első helyen a nyugdíjpénztárat említeném, mert az bárki számára működtethető. Abban más, hogy míg az előző kettőnél az ügyfélnek kell megmondani, hogy mibe teszi a pénzét, ennél nem. Én úgy gondolom, hogy Magyarországon nagyon sok embernek okozhat problémát, hogy maga döntse el, hogy részvényt vagy éppen államkötvényt vegyen – fejtette ki a szakember.

– A másik nagy előnye a nyugdíjpénztárnak, hogy akármekkora összeggel megvalósítható, míg a többinél a rendszeresen befizetett kis összegekkel nehéz bánni, mert azt nem lehet annyira konkrétan befektetni. Azt is tudni kell, hogy a legnagyobb, 20 százalékos adókedvezmény tartozik hozzá, a saját befizetések után. Ha valaki azonban munkáltatótól kap pénzt erre a számlára, akkor arra nem vonatkozik ez a kedvezmény – hívja fel a Bors-olvasók figyelmét Ma­tits Ágnes.

Maximalizálva van

Minden önkéntes nyugdíjpénztári befizetés után igénybe vehető adókedvezmény, fontos tudni azon­ban, hogy évente maximum 150 ezer forint. A nyugdíj-előtakarékossági számlánál legfeljebb 100 ezer forint, a nyugdíjbiztosítási szerződés esetén pe­dig 130 ezer fo­rint a felső korlát. E hónapban egy összegben is ki lehet fizetni az éves díjakat, így már jövő év­ben akár százezrek repülhetnek a szám­lánkra. Hiszen mindhármat megkötheti egyszerre, ha ép­pen úgy tartja kedve.

Aki mer, az nyer

A lapunknak nyilatkozó Klára ugyan még csak 30 éves, de már most fontosnak tartja az öngondoskodást.

– Az egyik volt munkatársamtól hallottam először arról, hogy a nyugdíjmegtakarítás után adókedvezmény jár. Tervezem, hogy kötök egy szerződést a férjem és a saját nevemre is – mesélte el a Borsnak.

A szakértő szerint Klára nagyon jól gondolkodik, hiszen ahhoz, hogy valaki 100 ezer forint nyugdíj-kiegészítést elérjen, 15 éven át kellene havonta 100 ezer forintot félretennie, ami nem könnyű. Ha viszont már valaki 30 évesen elkezdi az öngondoskodást, 35 éve van a nyugdíjig, ezért neki elég kisebb összeget félretennie.